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Qu'est-ce qu'une assurance hypothécaire offerte par les banques ou caisses?
L'assurance hypothécaire
(assurance-prêt) offerte par les banques fait partie d'une assurance collective détenue par le prêteur pour assurer ses prêts. Advenant, votre décès l'assureur va payer le solde de votre prêt hypothécaire à votre créancier et advenant une invalidité totale durant cette période, l'assureur va verser le montant équivalent à votre versement mensuel sur votre prêt.
Dois-je assurer mon hypothèque?
Votre prêt hypothécaire constitue probablement la dette la plus élevée que vous ayez jamais contracté, il
est important que vous et vos proches soyez protégés.
Est-ce que l'assurance-prêt offerte par l'institution prêteuse est la meilleure
solution?
Non, si votre période de remboursement est de 10 ans et plus et que votre
état de santé est considéré normal, avec une assurance personnelle vous bénéficierez d'une meilleure couverture, d'une plus grande souplesse et dans la
plupart des cas, à un coût plus modique.
C'est quoi la différence entre une assurance hypothécaire offerte par l'institution
prêteuse et une assurance hypothécaire personnelle?
Il s'agit principalement du type de contrat, l'assurance hypothécaire offerte par le
prêteur fait partie d'une assurance collective souscrite par les banques pour assurer leur prêts, ils en sont le propriétaire et le bénéficiaire du
contrat et l'emprunteur est l'assuré et le payeur des primes. Ce type d'assurance avantage l'institution prêteuse car elle est considérée comme la
propriétaire du contrat et donc la seule à pouvoir apporter des modifications à la police sans le consentement de l'assuré.
L'assurance personnelle avantage l'assuré car il est le propriétaire de la police et il nomme ses bénéficiaire. Un point important à retenir, c'est que le propriétaire du contrat contrôle les droits établis dans la police même si un tier paye la prime.
Comment choisir les options offertes dans un plan d'assurance hypothécaire offert par
l'institution prêteuse?
Dès que votre demande de prêt hypothécaire sera approuvée, votre institution prêteuse
vous offrira son assurance hypothécaire. Cette protection sera: soit de
l'assurance-vie et/ou d'invalidité et/ou d'assurance maladie grave. Vous devez déterminer vos besoins en assurance et malheureusement les emprunteurs n'analysent pas toujours correctement leurs besoins en assurance et ne connaissent pas toutes les particularités de la couverture offerte.
Comment déterminer mes besoins en assurance selon mon budget?
Pour choisir la meilleure protection, vous devez consulter un professionnel. Les
conseillers du Groupe financier Unibec vont analyser vos besoins et vont vous proposer la meilleure couverture selon votre budget en tenant compte de vos
priorités.
Vos besoins en assurance pourraient inclure de l'assurance-vie, une assurance invalidité avec un délai de carence de 30, 60 ou 90 jours, des
prestations payables sur 2 ans ou jusqu'à 65 ans et un montant qui couvre 50 ou 100% de votre versement mensuel.
Pourquoi les gens prennent-ils l'assurance hypothécaire proposée
par leur banque s'ils sont désavantagés?
Pour trois
raisons principales: 1*: la banque vous propose l'assurance au moment opportun, c'est-à-dire quand le prêt est accordé, 2*: manque de connaissance, les gens ne savent pas qu'il existe d'autres solutions et 3*: convenance et facilité, on coche ''oui'' sur le contrat et voilà.
Est-ce-que mon assurance hypothécaire est liée à mon prêt?
Non,
l'assurance est facultative et vous pouvez l'annuler en tout temps sans pénalité et sans affecter les conditions de votre prêt hypothécaire. Par contre, il ne faut pas annuler une couverture d'assurance sans avoir consulter un professionnel et sans avoir pesé le pour et le contre d'une telle décision.
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Foire aux questions