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 Comment se compare votre assurance
hypothécaire?
Quels sont les moyens disponibles pour vous assurer que votre
famille aura un toit peu importe ce qui vous arrive?
Assurer votre hypothèque signifie prendre les mesures pour protéger votre maison et cela implique la
création d’un plan visant à faire en sorte que si vous tombiez subitement invalide ou si vous décédiez
soudainement votre famille pourrait continuer à demeurer dans votre maison.
Il existe deux moyens d’assurer votre hypothèque, soit par l’assurance hypothécaire traditionnelle, un plan
générique offert par votre prêteur ou par une police d’assurance individuelle personnalisée selon votre situation financière et professionnelle.
Quelle solution d’assurance répond le mieux à votre situation?
Examinons la question en comparant les deux options :
L’assurance individuelle a pour but de vous assurer, vous et non seulement votre solde hypothécaire,
après tout c’est vous qui effectuez les versements.
- Vous êtes le propriétaire de la police et vous nommez vos bénéficiaires.
- Le capital assuré est fixe, les primes et l’assurance sont garanties pendant le terme que vous avez
choisi.
- Vous pouvez refinancer, changer de prêteur ou acheter une nouvelle propriété sans compromettre
votre couverture d’assurance. Une garantie importante compte tenu qu’une prime d’assurance est
calculée en fonction du capital assuré, de votre âge et de votre assurabilité.
- L’assurance invalidité est conçue pour répondre à votre situation financière particulière en tenant
compte de votre profession, de vos revenus et de vos assurances actuelles. Par exemple votre situation financière particulière pourrait nécessiter :
- un délai de carence de 30, 60 ou 90 jours.
- une prestation payable établie selon le revenu mensuel manquant.
- un choix de période d’indemnisation de 2 ans, 5 ans ou jusqu'à 65 ans.
- Pour être admissible à recevoir des prestations pour cause d’invalidité vous devez satisfaire la
définition d’une invalidité totale qui se définit par l’incapacité de l’assuré à accomplir les fonctions principales de son travail.
- Vous bénéficiez d’une garantie additionnelle qui n’est pas offerte par les banques ou par les caisses,
soit la couverture pour une invalidité partielle qui fait suite à une invalidité totale. Elle se définit par le
fait que l’assuré n’est plus totalement invalide, il est capable d’effectuer une ou plusieurs fonctions de
son travail, il est capable de travailler la moitié du temps requis dans une semaine et il est sous les soins d’un médecin.
- Une prestation forfaitaire est payable suite à une invalidité totale et permanente (pour accident
seulement) soit un montant correspondant à 50 fois la prestation mensuelle, sous réserve de 100,000$.
- L’assurabilité est déterminée à la souscription, après vérification de votre dossier médical, et une
fois que la police est émise l’assureur ne peut résilier la couverture tant que l’assuré paie sa prime,
une garantie que les assurances hypothécaires bancaires n’offrent pas.
- Finalement vous pouvez bénéficier d’une option intéressante, soit un remboursement des primes
payées (moins les prestations reçues) à l’échéance du terme.
L’assurance hypothécaire offerte par les prêteurs : fait partie d’une assurance collective souscrite
auprès d’un assureur ou le prêteur est le propriétaire et le seul bénéficiaire de la police. Le prêteur détient
le contrôle de la police (les droits décisifs) et vous, en tant qu’emprunteur, êtes l’assuré et le payeur des primes.
- La couverture d’assurance et les primes ne sont pas garanties, de plus le prêteur peut annuler ou
modifier l’assurance à tout moment sans votre consentement.
- Sachez que même si vous payez vos primes d’assurance, il est possible que vous ne soyez pas
assuré. Votre assurabilité n’est pas déterminée à la souscription mais, le plus souvent, suite à une
réclamation. A l’adhésion, vous devez répondre par un oui ou par un non à un court questionnaire
médical de 3 à 4 questions; mais ces questions englobent un éventail de conditions, de consultations
et de diagnostiques médicaux qui peuvent prêter à interprétation ou à un oubli, vous risquez de voir
l’assureur contester une éventuelle réclamation. Vous pouvez constater que cela serait le pire moment pour apprendre que vous n’êtes pas assuré.
- L’assurance correspond au solde de votre prêt et au fur et à mesure que vous remboursez votre prêt,
votre assurance vous procure moins de valeur.
- Si vous refinancez, changez de prêteur ou si vous achetez une nouvelle propriété, vous risquez de
compromettre votre assurance car le prêteur est le propriétaire de la couverture et contrôle les droits décisifs.
- La définition d’une invalidité totale peut varier selon l’assurance offerte par l’institution prêteuse et le
plus souvent la définition est plus restrictive que celle qu’on retrouve dans une assurance invalidité personnelle.
- La période d’attente offerte durant laquelle aucune prestation n’est payable est déterminée par
l’assureur et varie selon le plan offert par le prêteur, par exemple les Caisses offrent une période
d’attente de 30 jours pour cause de maladie ou d’accident cependant il y a une condition
additionnelle à satisfaire pour cause de maladie, il faut être hospitalisé pendant 72 heures consécutives, sinon le délai est reporté à 90 jours.
- Lorsque vous faîtes une demande de prestations et avant qu’elle ne soit versée, vous devez satisfaire
les conditions d’assurabilité, à la définition d’une invalidité totale, fournir toutes pièces justificatives et
normalement dans les 30 jours suivants, la prestation est versée.
Avez-vous choisi la meilleure option pour assurer votre hypothèque?
Comment se compare votre assurance hypothécaire à celle que l’on vous propose?
Protégez votre capacité de payer votre hypothèque, consultez et obtenez une meilleure solution.
Téléphone : 514-351-3692 ou sans frais 1-877-351-3692
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