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 Avez-vous vraiment les moyens d’assurer votre banque ?
Apprenez pourquoi l'assurance hypothécaire offerte par votre institution prêteuse procure plus d'avantage
au prêteur qu'à vous.
Quels sont les moyens disponibles pour vous assurer que votre
famille aura un toit peu importe ce qui vous arrive?
Il existe deux moyens d'assurer votre hypothèque, soit par l'assurance hypothécaire traditionnelle offerte
par votre prêteur ou par une police d'assurance hypothécaire personnelle.
Advenant un évènement, soit un accident, une maladie ou votre
décès votre famille pourra-t-elle demeurer dans votre maison ?
Quelle protection convient le mieux à votre situation?
Examinons la question en comparant les deux options:
L'assurance hypothécaire traditionnelle offerte par votre prêteur, fait partie d'une assurance
collective souscrite auprès d'un assureur ou le prêteur est le propriétaire et le seul bénéficiaire de la police.
L'emprunteur est l'assuré et le payeur des primes de l'assurance.
- L'assurance et les primes ne sont pas garanties et le prêteur peut annuler ou modifier le contrat à tout
moment sans votre consentement.
- Sachez que même si vous payez vos primes d'assurances, il est possible que vous ne soyez pas assuré. Votre assurabilité n'est pas déterminée à la souscription mais le plus souvent suite à une réclamation. A l'adhésion, vous devez répondre par oui ou par non à un court questionnaire médical de trois ou quatre questions; mais ces questions englobent un éventail de conditions, de consultations et de diagnostiques médicaux qui peuvent prêter à interprétation et confusion.
Soyez avisé qu'une fausse réponse, qu'il s'agisse d'une erreur d'interprétation ou d'un oubli, risque de voir l'assureur contester une éventuelle réclamation. C'est certainement le pire moment pour apprendre que vous n'êtes pas assuré.
- L'assurance correspond au solde de votre prêt et au fur et à mesure que vous remboursez votre prêt,
votre assurance vous procure moins de valeur car vous payez plus pour moins.
- Si vous refinancer, changer de prêteur, ou acheter une nouvelle maison vous risquer de
compromettre votre assurance.
- L'assurance invalidité offerte est très restrictive et la période d'attente varie selon l'assurance
détenue par le prêteur.
- Généralement, pour être éligible à recevoir des prestations d'invalidité en raison de maladie, vous
devez satisfaire à la définition d'une invalidité totale et la période d'attente est reportée à 90 jours si
vous n'êtes pas hospitalisé pendant une période de 72 heures consécutives.
L'assurance hypothécaire personnelle a pour but de vous assurer, vous et non seulement votre solde
hypothécaire, après tout c'est vous qui effectuez les versements.
- Vous êtes le propriétaire de la police et vous nommez vos bénéficiaires.
- Le capital assuré est fixe, les primes et l'assurance sont garanties pendant la période que vous avez
choisie.
- Le capital assuré est versé à vos bénéficiaires qui pourraient rembourser l'hypothèque, toucher un
revenu mensuel ou combler d'autres besoins prioritaires.
- Vous pouvez refinancer, changer de prêteur ou acheter une nouvelle maison sans compromettre
votre assurance.
- L'assurance invalidité est plus souple et moins restrictive car vous choisissez la couverture selon vos
besoins.
- La sélection est déterminée à la souscription ce qui limite les sujets de contestions par les assureurs.
Au lieu d'assurer votre banque, donnez-vous une protection vraiment personnalisée selon
vos besoins et votre budget.
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